Preparándose para invertir

La mayoría de la gente invierte para alcanzar determinados objetivos financieros. Algunos de estos objetivos son ampliamente compartidos. Por ejemplo, muchas personas quieren poseer su propia casa y enviar a sus hijos o nietos a la universidad. Y hay un deseo casi universal a jubilarse cómodamente, con la expectativa razonable de que va a tener dinero  suficientes durante el tiempo que lo necesite.

Antes de emprender con cualquier programa de inversión, es fundamental que  evalué su situación actual y cuales son sus  objetivos . Usted tendrá que tener una medida exacta de sus finanzas para determinar cuánto dinero o puede invertir razonablemente. Luego tendrá que preguntarse a si mismo algunas preguntas clave: ¿Cuáles son sus objetivos y cuanto le  cuestan? ¿Cuándo quiere lograr cada meta?

Para comenzar a invertir lo primero es evaluar sus finanzas, usted tendrá que evaluar su patrimonio neto . Para determinar su valor neto, es necesario saber lo que tiene y lo que debe. La determinación de la cantidad total de sus activos y pasivos le permitirá calcular cuánto dinero usted tiene (o no) para invertir.

El primer paso en este proceso es determinar la cantidad total de sus activos. activos son sus posesiones que tienen un valor, por ejemplo, dinero en cuentas bancarias, acciones y bonos, bienes personales, su casa, otros bienes inmuebles, etc Una vez que ha calculado sus activos, tiene que calcular el importe total de sus pasivos. pasivos son obligaciones financieras, o deudas. Los ejemplos incluyen los saldos de tarjetas de crédito, préstamos personales o de automóviles e hipotecas.

Una vez que ha calculado el importe total de sus activos y pasivos, reste el importe total de los pasivos de la cantidad total de los activos. Idealmente, usted quiere tener una mayor cantidad de activos que pasivos. Si los activos son mayores que sus pasivos, es decir que tiene dinero a su favor estara en una posicion  “positiva”. Si sus pasivos son mayores que sus activos, usted esta en “negativo” en su patrimonio neto.

Antes de poder invertir considere lo siguiente

Si usted tiene un patrimonio neto negativo, probablemente no es el momento adecuado para empezar a invertir. Usted debe volver a evaluar sus finanzas y determinar cómo se pueden disminuir los pasivos, por ejemplo, mediante la reducción de su deuda de tarjeta de crédito,  Si usted tiene un valor positivo neto y flujo de caja, probablemente está listo para iniciar un plan de inversiones.

El siguiente paso en la evaluación de su situación financiera actual es buscar  su  flujo de efectivo mensual . Comience buscando cuales son sus  ingresos mensuales netos el dinero que usted lleva a casa todos los meses después de impuestos. Esto incluye su salario y otras fuentes  de ingresos, como los procedentes de un segundo trabajo, manutención de hijos o pensión alimenticia que recibe, o la seguridad social. Si ya dispone de algunas inversiones, puede estar recibiendo los pagos de dividendos o intereses; factores que debera sumar a sus ingresos, también.

A continuación, calcule el promedio mensual de gastos . Estos incluyen el alquiler o la hipoteca, el alquiler de su coche , préstamo personal, deudas de  tarjeta de crédito y manutención de los hijos o pensión alimenticia. También incluye el dinero para alimentos, servicios, transporte y seguro. No se olvide del dinero que se  gasta en artículos que son “discrecionales”, en lugar de lo necesario, por ejemplo, las suscripciones de televisión por cable, los pagos de gimnasio, ropa, regalos, y artículos similares. Considere el Promedio de los gastos efectivos durante un período de tres meses para llegar a una estimación fiable mensual para sus gastos totales. Reste el gasto mensual de sus ingresos mensuales netos para determinar la cantidad de dinero que le sobra. Si el resultado es un flujo de caja negativo , es decir, si gasta más de lo que gana, tendrá que buscar formas de recortar sus gastos. Del mismo modo, si el resultado es un flujo de caja positivo , pero su gasto es casi igual a sus ingresos, podría ser demasiado pronto para empezar a invertir en este momento.

Para invertir, su ingreso neto debe exceder sus gastos. Si este no es el caso, busque los gastos que podría eliminar o reducir. Tal vez algunos de sus gastos discrecionales. Tal vez una refinanciación de la deuda o la consolidación para reducir sus pagos mensuales.

Consulte con  Un profesional de las finanzas el puede  guiarle como invertir mejor .

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