El secreto para ahorrar dinero

Ahorrar dinero no es una cuestión de matemáticas. Usted no va a ahorrar dinero cuando termine de pagar su coche. Usted no va a ahorrar dinero cuando sus hijos  crezcan. Sólo  va a ahorrar dinero cuando se convierte en una prioridad emocional, Todos sabemos que tenemos que ahorrar, pero la mayoría de la gente no ahorra ¿Por qué? Debido a que tienen objetivos opuestos.

El objetivo de ahorrar no es una prioridad lo suficientemente alta como para retrasar  la compra de la pizza, un  DVD, un equipo de sonido nuevo, su prioridad es, comprar, comprar, consumir y gastar todo su dinero, y peor aún,  endeudarse para comprar estas cosas.

Esas deudas significan que los pagos mensuales son los que  controlan  nuestros salarios y que nos hace decir cosas como: “Simplemente no gano lo suficiente como para ahorrar dinero!” Mal, mal, mal! No esta haciendo lo suficiente para ahorrar dinero, simplemente no están dispuestos a dejar sus pequeños  placeres y conservar lo que les sobra para ahorrar. No importa lo que haga-usted puede ahorrar dinero. Sólo tiene que convertirse en una prioridad lo suficientemente grande para usted.

Si un médico le dice que su hijo se esta muriendo y sólo podría salvarse con una operación costosa de 15.000 dólares que su seguro no cubre, y que se tendrá que realizar a los nueve meses a partir de hoy, le aseguro que puede ahorrar esos  $ 15.000? ¡Sí! Por supuesto que se podría! Usted Se pondría a vender algunas cosas que no necesita, usted podría  dejar cualquier gasto que no es necesario para sobrevivir, y tomaría la opción de otro trabajo o trabajar horas extras en su trabajo. Usted renunciaría a prácticamente cualquier cosa para lograr ese objetivo de 15.000 dólares. El Ahorro se convertiría en una prioridad.

El secreto para ahorrar? Es convertir el ahorro en algo emocionante  una Emoción bien enfocada en una prioridad.

El secreto para ahorrar dinero es que el ahorro sea una prioridad para usted, y esto  sólo se realiza cuando usted consigue un poco de enojo de decisión o un  miedo saludable y que la emoción se centre en sus decisiones personales.
Esta  emoción lo hará moverse por sí mismo a la parte superior de la lista de acreedores. Luego pregúntese: “¿Qué ley es la más importante? Después del diezmo, que debo pagar primero este mes?” La respuesta es usted! Después de pagar el diezmo primero, entonces páguese a usted  mismo, si primero le paga a todo el mundo, nunca va a ahorrar dinero.

Los anunciantes en las revistas, en los periódicos,  la comunidad de marketing, los anuncios en la televisión, los anuncios en la radio, están afectando a nuestras emociones todos los días y tomando  nuestros ingresos,  en la que nos hacen ver nuestras necesidades como necesidades. no nos damos cuenta que ellos son maestros de la seducción con sus mensajes subliminales nos hacen creer que necesitamos todo eso que ellos venden , pero somos nosotros los que tenemos que estar alertas ante esto y comprar solo aquello que realmente necesitemos.

Es hora de que esto se detenga! Nuestras  emociones son muy buenas para hacernos esclavos de cualquier cosa, no importa qué tan educado y sofisticado seas, si no está ahorrando como debe ser, usted esta siendo gobernado por sus emociones.

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Empieza a ahorrar ahora ! Nunca es demasiado tarde !

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 Si usted es como millones de personas, que tienen  deudas de tarjetas de crédito y que necesitan desesperadamente  reducir o eliminar. La mayoría de las veces, el problema es saber por dónde empezar. La buena noticia es que hay cuatro cosas que puedes hacer hoy para comenzar a liberarse de la deuda de tarjetas de crédito. Al revisar esta lista de comprobación rápida, usted puede comenzar a sentirse como si se quitara un Gran  peso de sus hombros.

1. Evite el pago mínimo mensual ya que es una trampa que lo hará  “pagar de por Vida”. Revise sus estados de cuenta mensuales de tarjetas de crédito. Usted se sorprenderá al descubrir la cantidad de interés que está pagando en cada tarjeta. Si es posible, pague más de los mínimos mensuales en cada una de sus tarjetas pero sobre todo primero pague las tarjetas de más alto interés si no tendrá  la deuda para siempre.

Para pagar la deuda

2. Mantenga sus tarjetas de crédito fuera del alcance de la mano. Lo peor que puede hacer para salir de la deuda de tarjetas de crédito es seguir acumulando mas deuda, debe dejar de apoyar a las compañías de tarjetas de crédito asumiendo más deuda haga el esfuerzo por  pagar su deuda existente  si usted decide no seguir utilizando sus tarjetas es posible que se sorprenda al ver lo rápido que su deuda comienza a desaparecer.

3. Utilice su tarjeta de débito antes de sus tarjetas de crédito. Llevar siempre con usted su tarjeta  de plástico  puede ser una manera conveniente de pagar,  pero  es aconsejable llevar una tarjeta de débito, no una tarjeta de crédito. Tomando ventaja de su tarjeta de débito que es como dinero en efectivo le da fácil acceso al dinero que realmente tiene en su cuenta  y es una buena manera de evitar ser atrapado en la trampa de “compre ahora, y pague después”.

Los planes que suelen lanzar las tiendas para impulsar sus ventas dando mas meses sin pagar intereses son buenos siempre y cuando usted pague cada mes la mensualidad total , si usted no paga este total comenzara a pagar muchos intereses y su compra saldrá mas cara así como se tardara mas tiempo en liquidar su deuda.

Esto mismo aplica para créditos obtenidos en tiendas a través de un crédito  a plazos muy largos y con pagos pequeñitos pero en caso de no poder pagar la tienda le quitara el producto y usted perderá lo que ya ha pagado, si usted acude a una casa de empeño para dejar empeñado algún bien para pagar su deuda ahora ya no tiene el bien y continua con la deuda

4. Conozca sus opciones de cómo poder saldar  la deuda. Si las dificultades personales le han ocasionado utilizar sus tarjetas de crédito y hacer crecer sus  deudas, lo que necesita saber es que hay una variedad de opciones de alivio de la deuda a su disposición.

•    busque los bancos que otorgan tarjetas de crédito que cobran menores tasas y con el crédito de esa tarjeta pague la deuda de la tarjeta de crédito que cobra mayores intereses esto le  podría ayudar a reducir su deuda de tarjeta de crédito sustancialmente.

•    Negociar con su banco un plan de pagos de la deuda mas largo con pagos fijos y pagos  menores.

Ahora que usted sabe las claves para liberarse de la deuda de tarjetas de crédito, usted puede empezar a trabajar en el camino de convertirse en una persona libre de deudas.

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Esta es  la deducción de las colegiaturas del Impuesto Sobre la Renta. Esta medida busca apoyar a las familias mexicanas a sufragar sus gastos en educación, lo que permitirá ampliar sus oportunidades y continuar impulsando la reactivación de la economía. Con esta acción, el Gobierno Federal refrenda su compromiso con la educación como medio idóneo para fortalecer el desarrollo de nuestro país y mejorar las oportunidades de los mexicanos.

Con el decreto de estímulo fiscal firmado el día de hoy, las personas físicas podrán deducir para efectos de su Impuesto Sobre la Renta (ISR), las colegiaturas de los niveles preescolar, primaria, secundaria y media superior. La medida aplicará cuando se trate de las colegiaturas para los estudios del propio contribuyente, de su cónyuge, de sus hijos o de sus padres.

Para acceder a los beneficios de la deducción de colegiaturas se establece que dichos pagos deben hacerse a través de medios de pago electrónico o cheques nominativos.  Posteriormente, y al igual que otras deducciones del ISR (por ejemplo, la deducción de gastos médicos), el contribuyente podrá deducir en su declaración anual los pagos hechos por concepto de colegiaturas. Con el fin de preservar la equidad, se establece un límite máximo para la deducción equivalente al gasto por alumno que el Gobierno Federal ejerce en dichos niveles de educación de acuerdo a la siguiente informacio.

Nivel educativo                                       Límite anual de deducción
Preescolar                                                         $14,200.00
Primaria                                                              $12,900.00
Secundaria                                                        $19,900.00
Profesional técnico                                       $17,100.00
Bachillerato o su equivalente                          $24,500.00

El estímulo otorgado se cubrirá con economías que genere la administración pública federal y de ninguna manera será en detrimento de los programas sustantivos en educación.

Con esta medida el Gobierno Federal refrenda su compromiso con la economía familiar y con la educación de todos los mexicanos.

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La mayoría de la gente invierte para alcanzar determinados objetivos financieros. Algunos de estos objetivos son ampliamente compartidos. Por ejemplo, muchas personas quieren poseer su propia casa y enviar a sus hijos o nietos a la universidad. Y hay un deseo casi universal a jubilarse cómodamente, con la expectativa razonable de que va a tener dinero  suficientes durante el tiempo que lo necesite.

Antes de emprender con cualquier programa de inversión, es fundamental que  evalué su situación actual y cuales son sus  objetivos . Usted tendrá que tener una medida exacta de sus finanzas para determinar cuánto dinero o puede invertir razonablemente. Luego tendrá que preguntarse a si mismo algunas preguntas clave: ¿Cuáles son sus objetivos y cuanto le  cuestan? ¿Cuándo quiere lograr cada meta?

Para comenzar a invertir lo primero es evaluar sus finanzas, usted tendrá que evaluar su patrimonio neto . Para determinar su valor neto, es necesario saber lo que tiene y lo que debe. La determinación de la cantidad total de sus activos y pasivos le permitirá calcular cuánto dinero usted tiene (o no) para invertir.

El primer paso en este proceso es determinar la cantidad total de sus activos. activos son sus posesiones que tienen un valor, por ejemplo, dinero en cuentas bancarias, acciones y bonos, bienes personales, su casa, otros bienes inmuebles, etc Una vez que ha calculado sus activos, tiene que calcular el importe total de sus pasivos. pasivos son obligaciones financieras, o deudas. Los ejemplos incluyen los saldos de tarjetas de crédito, préstamos personales o de automóviles e hipotecas.

Una vez que ha calculado el importe total de sus activos y pasivos, reste el importe total de los pasivos de la cantidad total de los activos. Idealmente, usted quiere tener una mayor cantidad de activos que pasivos. Si los activos son mayores que sus pasivos, es decir que tiene dinero a su favor estara en una posicion  “positiva”. Si sus pasivos son mayores que sus activos, usted esta en “negativo” en su patrimonio neto.

Antes de poder invertir considere lo siguiente

Si usted tiene un patrimonio neto negativo, probablemente no es el momento adecuado para empezar a invertir. Usted debe volver a evaluar sus finanzas y determinar cómo se pueden disminuir los pasivos, por ejemplo, mediante la reducción de su deuda de tarjeta de crédito,  Si usted tiene un valor positivo neto y flujo de caja, probablemente está listo para iniciar un plan de inversiones.

El siguiente paso en la evaluación de su situación financiera actual es buscar  su  flujo de efectivo mensual . Comience buscando cuales son sus  ingresos mensuales netos el dinero que usted lleva a casa todos los meses después de impuestos. Esto incluye su salario y otras fuentes  de ingresos, como los procedentes de un segundo trabajo, manutención de hijos o pensión alimenticia que recibe, o la seguridad social. Si ya dispone de algunas inversiones, puede estar recibiendo los pagos de dividendos o intereses; factores que debera sumar a sus ingresos, también.

A continuación, calcule el promedio mensual de gastos . Estos incluyen el alquiler o la hipoteca, el alquiler de su coche , préstamo personal, deudas de  tarjeta de crédito y manutención de los hijos o pensión alimenticia. También incluye el dinero para alimentos, servicios, transporte y seguro. No se olvide del dinero que se  gasta en artículos que son “discrecionales”, en lugar de lo necesario, por ejemplo, las suscripciones de televisión por cable, los pagos de gimnasio, ropa, regalos, y artículos similares. Considere el Promedio de los gastos efectivos durante un período de tres meses para llegar a una estimación fiable mensual para sus gastos totales. Reste el gasto mensual de sus ingresos mensuales netos para determinar la cantidad de dinero que le sobra. Si el resultado es un flujo de caja negativo , es decir, si gasta más de lo que gana, tendrá que buscar formas de recortar sus gastos. Del mismo modo, si el resultado es un flujo de caja positivo , pero su gasto es casi igual a sus ingresos, podría ser demasiado pronto para empezar a invertir en este momento.

Para invertir, su ingreso neto debe exceder sus gastos. Si este no es el caso, busque los gastos que podría eliminar o reducir. Tal vez algunos de sus gastos discrecionales. Tal vez una refinanciación de la deuda o la consolidación para reducir sus pagos mensuales.

Consulte con  Un profesional de las finanzas el puede  guiarle como invertir mejor .

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al no estar facultado el público en general a comprar y vender valores directamente, tiene que utilizar un representante que lo haga por él. Este representante  se conoce en el medio como corredor y este, en la actualidad, es empleado de una Casa de Bolsa. Cabe mencionar que, no se permiten como agentes de valores a personas físicas. Los agentes de valores autorizados para actuar como intermediarios, son sólo sociedades anónimas constituidas como casa de bolsa.

La casa de bolsa es la única  facultada para llevar a cabo operaciones de compra y venta de valores cotizados en la Bolsa. Además de esta función, la casa de bolsa actúan como consejeros de sus clientes, Como se ve la casa de bolsa presta dos servicios, el de intermediación y el de asesoría, por los cuales cobran comisiones. Sólo eventualmente, cuando tienen tenencia propia de acciones, venden directamente acciones.

la diferencia entre un “banco” y una “casa de bolsa”

El Banco, como sabes, capta recursos del público bajo diferentes modalidades de plazo, para prestar esos recursos a plazos que no tienen porqué coincidir con los términos a los cuales los capto. Por eso se dice que la banca transforma activos financieros.

La función de la casa de bolsa es la de facilitar el contacto y el intercambio entre los poseedores de las acciones y los posibles compradores de éstas, se define como la Transmisión de activos financieros.

La Casa de Bolsa te asignará un asesor, el cual deberá contar con la autorización de celebrar operaciones con el público”. Este asesor te deberá guiar en el proceso de seleccionar los valores que estén de acuerdo a los intereses y necesidades que tú le manifiestes a él.

Es por ello que debe establecerse un clima de confianza entre tú y tu asesor, basado en el principio “El promotor lo debe asesorar… el dinero y las decisiones son de usted”. Por lo tanto, ten en cuenta que tu trabajo es analizar y evaluar las distintas alternativas; este pesado trabajo se aligera en la medida en la que se cuente con un buen asesor de inversiones.

Pero el mundo de las inversiones gira en torno a la toma de decisiones sobre bases estimativas. Las decisiones de inversión se toman con base en un tipo de apuesta muy singular del tipo: “yo considero que en los próximos meses (años) la empresa XXX  generará riqueza para sus accionistas a una tasa mayor al promedio”. Decimos que es una apuesta, pero una apuesta muy especial.

Debe ser una apuesta educada en el análisis del desempeño pasado, y sobre todo,  sustentada en el estudio profundo de las posibilidades de éxito de los proyectos de la emisora. Es por ello que eres tú quien debe decidir si aceptas que tal o cual emisora tiene las mejores posibilidades de generar riqueza frente a una amplia gama de alternativas, ya que estás poniendo tu dinero detrás de esta estimación.

Cuidado con el asesor de tu casa de bolsa

Puedes aprender mucho de los consejos de tu asesor de tu casa de bolsa  por ello son profesionales, pero toma muy en cuenta que la responsabilidad de la decisión final es sólo tuya. Dale seguimiento a todos y cada uno de los consejos y recomendaciones, que te haga tu asesor, si con el tiempo constatas lo acertado de sus recomendaciones, podrás delegarle algunas decisiones si sientes que no estas siendo bien asesorado puedes buscar otra casa de bolsa, ya que la responsabilidad y el riesgo de tu dinero son tuyos.

si quieres aprender como invertir adecuadamente  visita el siguiente enlace

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Dividendo es una parte de los ingresos de la compañía para ser distribuidos a sus accionistas, en base a la decisión de los consejeros. Los dividendos se conocen como dividendo por acción (DPS) o rentabilidad por dividendo. Los dividendos son otorgados por varias  de las empresas que tienen beneficios y un crecimiento estable y seguro aun cuando el precio de las acciones de la empresa se estanque. Sin embargo,

varias compañías no ofrecen dividendos ya que  todas las ganancias se reinvierten para asegurar un crecimiento más rápido y mejor que el promedio.

El consejo de administración decide el porcentaje de las ganancias que se distribuirán como dividendos. Los dividendos se publica trimestralmente o anualmente, pero las empresas no tienen  ninguna obligación de pagar dividendos cada trimestre y la empresa puede dejar de pagar dividendos en cualquier momento. Pero si la empresa deja de pagar dividendos se ve afectado su valor de mercado, por lo tanto, los dividendos se pagan con regularidad e incluso si no hay un aumento en el dividendo por lo menos, obtendrá dividendos sobre una base bastante regular.
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Tipos de dividendos
Empresas  ofrecen cuatro clases regulares de dividendos.

Los dividendos en efectivo: Este es el método más común y popular de compartir los beneficios de una empresa. Una porción de las ganancias de la empresa se paga a los accionistas como una cantidad por acción. Sin embargo los dividendos en efectivo están sujetos a una doble tributación. Esta es  Una de las razones utilizadas por muchas empresas para justificar el no pagar dividendos. Ya que son gravadas  a un porcentaje máximo del 15% en EE.UU. Los dividendos se distribuyen después que la compañía ha pagado impuesto sobre la renta. Los accionistas también están gravados una vez que reciben los dividendos.

Dividendos en Acciones: Cuando los dividendos se dan en forma de acciones adicionales de la misma empresa o su filial  de acuerdo a la proporción de las acciones en  propiedad.
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Dividendos en especie: dividendos en especie son pagados en forma de productos o servicios prestados por la corporación. Se les paga en forma de activos como el oro, plata, cacao, etc

Los dividendos especiales
Los dividendos especiales se ofrecen en raras ocasiones, como en tiempos cuando la empresa gana un  litigio, cuando la empresa vende un negocio o liquidación de las inversiones. Algunas compañías también ofrecen dividendos especiales cuando tienen gran cantidad de excedentes de caja, con el fin de aumentar el valor de mercado de sus acciones. Algunas veces estos dividendos especiales están documentados como el retorno del capital, es decir, la empresa está devolviendo una parte del dinero invertido por los accionistas y por lo tanto, estos dividendos también llamados dividendos de capital,  son libres de impuestos.

Los dividendos recibidos pueden ser parcial o totalmente reinvertido en acciones de la compañía si el accionista no depende de los dividendos a fin de mes. Accionista puede acumular su riqueza consistente e inscribirse en un plan de reinversión de dividendos puede hacer todo el proceso de reinversión  más fácil ya que todo está automatizado, gracias a los varios programas de software, haciendo todo lo concerniente a los dividendos sólo con  un clic de distancia! Desde la comodidad del hogar  uno puede encontrar las últimas estadísticas sobre los dividendos y opciones de reinversión.

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ABC de inversiones

2. ¿Quienes pueden invertir?
Cada sociedad de inversión tienen objetivos distintos, entre ellos está, el tipo de persona a quien está dirigido; existen fondos que por sus características únicamente reciben aportaciones de personas físicas otros en los que sólo se aceptan a personas morales; fondos de renta variable que permiten el acceso tanto de personas físicas como morales y, por último, existen fondos dirigidos a personas cuyo régimen fiscal los ubica como exentas o no contribuyentes.
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3. ¿Por qué es conveniente invertir (conveniencia al invertir)?
Este tipo de inversión es segura ya que los recursos aportados por sus accionistas (inversionistas), son invertidos en valores, instrumentos de deuda, de capitales y activos, de acuerdo con parámetros y criterios de diversificación del prospecto de inversión, dentro de los lineamientos que marca la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Además el inversionista tiene acceso a información diaria del precio de los fondos ya que estos se difunden en los principales diarios del país, en publicaciones especializadas de la Bolsa Mexicana de Valores, así como del rendimiento del periodo del fondo.

4. ¿Cómo se clasifica el riesgo en los fondos de inversión?
Todos los fondos son calificados de acuerdo a los siguientes aspectos:

Calidad crediticia. Mide la oportunidad con que los emisores (liga a la definición) cumplen con su compromiso de pago.
Riesgo de mercado. Este se mide considerando el grado de sensibilidad del fondo ante los eventos económicos. Es decir, por variación en los tipos de cambio, tasas de interés, etc.
Calidad crediticia riesgo de mercado
•    AAA Sobresaliente 1. Bajo
•    AA Alta  2. Moderado
•    A Buena  3. Alto
•    BBB Aceptable  4. Muy alto
•    BB Baja
•    B Mínima

Existen calificaciones tales como  AAA/1  hasta  AAA/7 el numero indica la volatilidad y riesgo de dicho instrumento entre mas alto es el numero mas alta es la volatilidad y el riesgo , todos los fondos de inversión están sujetas a variaciones diarias y estos instrumentos pueden subir o bajar su valor con las consecuentes perdidas o ganancias por lo que es importante asesorarte con tu Banco o sociedad de inversión para que se pueda definir el tipo de inversionista que eres conservador, moderado , o arriesgado y una ves definido esto tu asesor te pueda recomendar cual es el fondo o portafolio mas conveniente de acuerdo a dicho perfil.

5. ¿Qué tipo de sociedades de inversión hay en el mercado?
De acuerdo al tipo de inversiones que manejan los fondos, se clasifican en dos categorías:

Sociedades de inversión de deuda
Son aquellas que sólo pueden invertir en valores de deuda emitidos por el gobierno federal, de instituciones de crédito y de empresas privadas tanto en moneda nacional como extranjera. Este tipo de fondos está orientado a personas que buscan obtener rendimientos superiores a los instrumentos bancarios tradicionales con un perfil de riesgo muy bajo.

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Sociedades de inversión de renta variable
Son las que invierten tanto en instrumentos de deuda como de renta variable, enfocándose principalmente en acciones de empresas cotizadas en la Bolsa Mexicana de Valores u otros mercados reconocidos. Este tipo de fondos está orientado a personas con un perfil de inversión de largo plazo que buscan obtener rendimientos mayores que los del mercado de deuda.

Sociedades de inversión de capitales
Mayormente conocidas como “Sincas”, son sociedades de inversión que apoyan a la pequeña y mediana empresa (conocidas como empresa promovida), aportándoles capital de trabajo de mediano y largo plazo, que les permite crecer o consolidarse en su sector. Por su naturaleza, estas sociedades de inversión son de tiempo limitado mismo que se establece en el prospecto de inversión respectivo. Al término de este plazo, los recursos aportados por la sociedad de inversión podrán ser retirados al precio de la acción de la empresa promovida, o bien, si así fuese acordado con un rendimiento al capital.

Sociedades de inversión de objeto limitado
Este tipo de sociedades definen dentro de su prospecto de inversión, el sector o rama económica en donde invertirá, con lo cual promueven el desarrollo de éste al ser una fuente de financiamiento para el mismo, obteniendo a cambio, los beneficios del crecimiento de este grupo de empresas dentro de su actividad económica. Este tipo de sociedades es muy común en otros países estando especializadas principalmente en el ramo hipotecario, de investigación tecnológica o bien de desarrollo turístico.

Nota: esta información fue tomada del siguiente sitio se coloca solo con fines educativos

http://www.nafin.com.mx/portalnf/content/otros/faqs/faqs-abc.html

¿Listo Para el Retiro?

si pensamos un poco caeríamos en la cuenta de lo que esperamos de esa etapa es vivirla tranquilamente, descansar de la vida ajetreada que tuvimos por todos los años que trabajamos, disfrutar de la compañía de nuestros familiares más cercanos. Pero para llevar a cabo esto tenemos que contar con recursos suficientes para hacer frente a gastos médicos y medicinas que a esta edad se vuelven mas frecuentes

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Pero la triste realidad es que esto no ocurre así debido a nuestra falta de prevención  mucha gente de edad avanzada continua trabajando y en la mayoría de los casos con desventajas laborales sin prestaciones de ley, seguridad social, aguinaldo, utilidades, inclusive se han visto casos que si en un momento de su vida lograron hacerse de alguna propiedad, de algunos ahorros  y toman una mala decisión o les acaece alguna enfermedad esto puede Hacer que pierdan sus ahorros y tengan que malbaratar sus bienes para resolver el problema que se presento en ese momento. En la mayoría de los casos terminan por depender de terceros ya sean los hijos o nietos, por eso es importante pensar cuanto antes en esta etapa del retiro y comenzar  ahora mismo.

Puedes hacer aportaciones voluntarias a la afore en la que estas inscrito, actualmente, estas ya tienen varias categorías donde invierten los recursos de los trabajadores de acuerdo a la edad , las personas mas próximas al retiro las colocan en un fondo donde  haya poco riesgo y a los mas jóvenes su dinero lo envían a inversión en renta variable y otras alternativas con mayor riesgo pero que en el largo plazo se pueden obtener mejores rendimientos, es un echo que debido a la cantidad acumulada de todos los trabajadores se han obtenido mejores rendimientos que si tu lo invirtieras en un fondo de forma individual.

Otra forma es adquirir un seguro de retiro mediante el cual nos comprometemos a realizar pagos fijos que pueden ser mensuales , trimestrales .anuales , lo importante aquí es no dejar de hacer las aportaciones ya que existen penalizaciones si te atrasas, también incluyen un seguro de vida durante el periodo que tu realices tus aportaciones a este sistema se le conoce como seguro dotal , hay mecanismos en los cuales tu solo aportas la mitad  de los años y el resto del contrato se cubre através de los intereses que ya han producido tus aportaciones, esta opción también te beneficia ya que la cantidad que tu decidas estará libre de impuestos durante todo el periodo que los tengas ahorrados.
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Cominza un ahorro  en un fondo de inversión a largo plazo depositando una cantidad fija  periódicamente e incrementarla en cada aumento salarial de acuerdo a algunos estudios esto puede ser suficiente aunque es conveniente ahorrar todo lo que puedas organizando bien tus gastos y entonces si podrás gozar de un retiro a tu medida cuando llegue el momento.

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Define una meta: Para no despilfarrar lo primero es saber en que quieres invertir o destinar el dinero disponible, por lo que siempre fija un objetivo claro con fecha de cumplimiento y ponlo por escrito. Evita establecer escenarios difíciles de cumplir, la meta debe ser realista.

Actualiza el presupuesto: Una vez definida tu prioridad financiera, empieza a hacer cuentas para saber cuanto del total de tu ingreso aportaras a tu meta. Hacer un presupuesto es la mejor herramienta para jerarquizar el gasto. Evita dejar para tu “buena memoria” la organización del dinero.

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Distribuye tus gastos: liquidar deudas, ahorrar o invertir en un activo fijo y el resto para consumo. Una vez que recibas tus ingresos, toma varios sobres y en cada uno escribe el nombre del concepto a pagar y anexa el dinero para ello, anota ahí mismo la fecha en que utilizaras cada uno. Evita traer todo el dinero en tu cartera, puedes caer en la tentación de gastar mas de lo asignado.

Adelanta tus compras: La clave es no dejar las compras para el ultimo momento, planifica tus compras, escribe una lista de lo que necesitas y síguela al pie de la letra.

Usa el crédito a tu favor: La regla de oro es utilizar el crédito que se pueda pagar cómodamente (unas finanzas sanas implican que no te puedes endeudar con pagos que superen el 25% de tus ingresos) y emplearlo solo para adquirir cosas o servicios útiles.

Evita ir a las tiendas sin ningún un plan de compra.

Haz tu “guardadito”: Si dispones de un capital extra y no tienes deudas pendientes, destina ese monto al ahorro y busca un plan que te permita multiplicar tus recursos a través de un fondo o inversión.

Planifica: Programa los gastos y haz un uso eficiente de tu presupuesto, arma un calendario con los compromisos financieros y renuévalo constantemente durante todo el año

No atentes en tu contra gastando de forma caprichosa en todo aquello que perfectamente podría ser ignorado. Pregúntate antes de efectuar cada gasto si es necesario o solo se trata de un capricho personal. Quienes están en una situación económica difícil muestran una historia financiera en la que la mayor parte o todos sus ingresos están destinados a gastos, mientras que muy poco o nada es destinado a inversiones que generen ingresos alternativos.
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El Crecimiento de tus finanzas se asemeja al de un árbol, lento pero continuo y sin pausa, hasta avanzar y ser tan grande como alguna vez lo imaginaste. Antes de que te des  cuenta su crecimiento te puede sorprender y despertar tu orgullo. Prepara la tierra, selecciona la semilla, plántala para abonarla y cuidarla los primeros tiempos y luego ver como crece hasta alcanzar un tamaño increíble. Adquiere conocimientos en finanzas, capacítate para el mejor manejo de tu dinero, comienza por ahorrar y cuidar tus gastos para luego invertir de manera inteligente, estudia maneras de crear fuentes alternativas de ingresos. Pronto te sorprenderás de todo lo que puedes lograr.

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Ahorre e invierta

Usted ha presupuestado e identificado una cantidad para ahorrar mensualmente. ¿En dónde va a colocar sus ahorros? Al invertir, usted pone el dinero que ahorra a trabajar, lo cual genera más dinero e incrementa su riqueza. Una inversión es cualquier cosa que usted adquiere para obtener un ingreso o beneficio en el futuro. Las inversiones se incrementan por medio de la generación de ingresos (intereses o dividendos) o a través de incremento de su valor (apreciación). El ingreso generado por sus inversiones y cualquier apreciación en el valor de sus inversiones incrementa su riqueza.

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Existen varias opciones para invertir sus ahorros. Las buenas inversiones le generarán dinero, las malas inversiones le costarán dinero. Haga su tarea. Reúna la mayor cantidad de información que usted pueda. Busque consejo del personal de su banco o de otros expertos calificados en finanzas. Lea periódicos, revistas y otras publicaciones. Identifique fuentes de información confiable a través de Internet. Únase a un club de inversionistas.

El interés compuesto le ayuda a crear riqueza en forma más rápida. Se paga interés sobre el interés ganado con anterioridad así como sobre el depósito o inversión original. Por ejemplo, $5,000 depositados en un banco al seis por ciento de interés anual ganan $415 si el interés es mensualmente compuesto. En sólo cinco años, los $5,000 se convertirán en $7,449.

Observemos cómo se incrementan el interés en los ahorros . Supongamos que Usted ahorra $125 al mes por un período de 30 años y el interés sobre sus ahorros es mensualmente compuesto.

La gráfica abajo nos muestra cómo el interés compuesto a diferentes tasas incrementaría los ahorros de Usted comparado con simplemente poner los ahorros dentro de una caja de los zapatos. Éste es el interés compuesto que usted gana. Y como puede darse cuenta en la inversión , el interés compuesto tiene un mayor efecto después de que la inversión y el interés se han incrementado a un período más largo.

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